Ciao a tutti! Sono un fornitore di depositanti e oggi voglio parlare della differenza tra un depositante in una banca commerciale e una cooperativa di credito. È un argomento che all'inizio potrebbe sembrare un po' arido, ma credimi, è piuttosto importante, soprattutto se stai cercando di gestire saggiamente i tuoi soldi.
Cominciamo dalle basi. Quando parliamo di depositante, nel mondo finanziario, è qualcuno che versa denaro su un conto bancario o su un conto presso una cooperativa di credito. Ma qual è il grosso problema tra una banca commerciale e una cooperativa di credito?
Proprietà e struttura
Prima di tutto, la proprietà è una grande differenza. Le banche commerciali sono istituzioni a scopo di lucro. Sono di proprietà degli azionisti e il loro obiettivo principale è fare soldi per quegli azionisti. Ciò significa che sono sempre alla ricerca di modi per aumentare i propri profitti, come addebitare commissioni sui conti o ottenere un buon ritorno sui prestiti concessi.
D'altro canto, le cooperative di credito non sono organizzazioni a scopo di lucro. Sono di proprietà dei loro membri, che sono anche i depositanti. Quindi, quando diventi depositante presso una cooperativa di credito, non sei solo un cliente; sei parte del proprietario del posto. Questa struttura spesso porta ad un approccio più incentrato sui membri. È più probabile che le cooperative di credito offrano servizi che avvantaggiano direttamente i loro membri, piuttosto che massimizzare i profitti per gli azionisti esterni.
Servizi e Prodotti
Quando si tratta di servizi, sia le banche commerciali che le cooperative di credito offrono servizi di base simili come conti di risparmio, conti correnti e prestiti. Ma ci sono alcune differenze.
Le banche commerciali di solito offrono una gamma più ampia di servizi. Potrebbero offrire servizi per grandi imprese, investimenti bancari e persino servizi bancari internazionali. Hanno le risorse per sviluppare prodotti e servizi finanziari complessi. Ad esempio, potrebbero avere conti di investimento di fascia alta con accesso a un team di consulenti finanziari.
Le cooperative di credito, tuttavia, tendono a concentrarsi maggiormente sulle esigenze dei propri membri. Sono ottimi per i servizi bancari personali e per le piccole imprese. I loro prodotti di prestito sono spesso più flessibili e adattati alla comunità locale. Ad esempio, se sei un piccolo imprenditore in un particolare quartiere, una cooperativa di credito potrebbe essere più disposta a lavorare con te su un prestito in base alla situazione aziendale locale.
Tassi di interesse
I tassi di interesse sono un fattore importante per i depositanti. Quando metti i tuoi soldi su un conto, vuoi ottenere il miglior rendimento possibile.
Le banche commerciali offrono spesso tassi di interesse più bassi sui conti di risparmio. Poiché il loro obiettivo è realizzare un profitto, non vogliono pagare troppi interessi ai depositanti. D’altro canto, potrebbero addebitare tassi di interesse più elevati sui prestiti. È così che guadagnano dallo spread tra ciò che pagano ai depositanti e ciò che guadagnano dai mutuatari.
Le cooperative di credito, poiché non hanno scopo di lucro, possono spesso offrire tassi di interesse più elevati sui conti di risparmio. Stanno trasmettendo i vantaggi ai loro membri. E di solito applicano tassi di interesse più bassi sui prestiti. Questa è una grande vittoria per i depositanti che sono anche mutuatari, poiché possono guadagnare di più sui loro risparmi e pagare meno sui loro prestiti.
Commissioni
Le tariffe sono un’altra area in cui esistono differenze significative. Le banche commerciali sono note per addebitare una serie di commissioni. Potresti avere commissioni di manutenzione mensili sul tuo conto corrente, commissioni bancomat se utilizzi un computer fuori rete e persino commissioni per cose come estratti conto cartacei. Queste commissioni possono accumularsi nel tempo e intaccare i tuoi risparmi.
Le cooperative di credito, al contrario, tendono ad avere commissioni sempre più basse. Poiché il loro obiettivo è servire i membri, cercano di contenere i costi. Molte cooperative di credito offrono conti correnti gratuiti senza commissioni mensili e potrebbero rimborsarti alcune commissioni bancomat.
Accesso e comodità
Le banche commerciali di solito hanno una presenza più ampia. Hanno filiali ovunque e spesso dispongono di ampie piattaforme bancarie online e app mobili. Ciò ti semplifica l'accesso al tuo denaro e la gestione dei tuoi conti, sia che tu sia a casa o in viaggio.
Le cooperative di credito, pur migliorando i propri servizi online e mobili, potrebbero avere una rete di filiali più limitata. Spesso sono più concentrati sul servire una comunità o un gruppo specifico. Tuttavia, molte cooperative di credito fanno parte di reti di filiali condivise, che ti consentono di accedere al tuo account presso altre filiali di cooperative di credito in tutto il paese.
Sicurezza e protezione
Sia le banche commerciali che le cooperative di credito prendono sul serio la sicurezza. Le banche commerciali sono generalmente assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ciò significa che se la banca fallisce, i tuoi depositi sono assicurati fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata, per ciascuna categoria di proprietà del conto.
Le cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Similmente alla FDIC, la NCUA assicura depositi fino a $ 250.000 per depositante, per cooperativa di credito assicurata, per ciascuna categoria di proprietà del conto. Quindi, i tuoi soldi sono abbastanza al sicuro in entrambi i posti.
Ora, in qualità di fornitore di depositanti, so che il concetto di “depositante” ha un significato diverso nel mio mondo. ForniscoDepositatori di torte, che sono macchine utilizzate nell'industria alimentare per depositare quantità precise di sostanze liquide o semiliquide come la pastella per torte. È un tipo diverso di depositante, ma l'idea di precisione e affidabilità è importante in entrambi i campi.
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Riferimenti
- "Banking 101: comprendere le differenze tra banche commerciali e cooperative di credito". NerdWallet.
- "Copertura assicurativa NCUA". Amministrazione nazionale delle cooperative di credito.
- "Assicurazione sui depositi FDIC". Società federale di assicurazione dei depositi.